渤海银行事件有多严重

渤海银行一分行储户28亿元存款“不知情”下遭质押担保，这是怎么回事？渤海银行南京分行储户28亿元存款被挪用质押担保一事持续发酵。储户方不知情，融资方疑点重重，该案所暴露出的个别银行风控隐患，也成为市场热议焦点。
业内人士对财联社采访人员表示，监管部门再三强调存款安全的重要性，各家银行也提升了印章数字化管理和内控合规的力度，这一事件的出现，说明个别银行仍存在管控不到位的问题，这也给银行业敲响警钟，行业需进一步加强风控执行的薄弱环节，提高内部风险控制的能力。此外，业内律师对该案件分析，若真实情况确如储户方所述并不知情且无参与，28亿存款质押或为无效。
28亿存款遭莫名质押担保银行内控遭拷问
据媒体报道，济民可信旗下两家公司此前存入渤海银行南京分行的28亿元存款，在不知情的情况下被用作第三方企业华业石化南京有限公司(以下简称“华业石化”)质押担保。截至目前，对于该事件，渤海银行、济民可信方面均表示已经向公安机关报案。
“从正常逻辑看，济民可信为华业石化担保，至少银行和济民可信旗下两家公司，第三方企业都应该知情。但却出现了济民可信称并不知情的情况。”一位银行人士对财联社采访人员表示，且办理质押需要企业的决议、授权、公章等，需要面签等程序，流程较为严格，在储户不知情的情况下如何办理的质押担保令人匪夷所思。
据财联社此前报道，存款方企业人士向财联社采访人员透露，企业自身也做了大量内部排查，发现内部用章的环节全部没有问题。存款方企业人称，渤海银行用于办理质押担保的材料中，应有大量伪造的公章。另据了解，相关材料中有300多个公章疑似伪造。
“银行对存款人的公章和印鉴是否真实很容易判断。”北京寻真律师事务所律师王德怡对财联社采访人员表示，根据业务流程，银行会在柜台留存客户印章、印鉴，客户在银行办理业务时用银行的机器扫描一下就能识别上述印章、印鉴的真实性。
上述银行人士直言：“从目前信息看，这一事件中暴露出的银行风控问题值得关注。”
另一位银行人士对财联社采访人员表示，质押程序涉及企业资质审查、印章核验等程序，涉及业务部门、柜台人员等多个部门，该事件若是内外勾结下发生的案件，那么银行内控漏洞显露无疑。

渤海银行“28亿元存款被质押担保”引热议，事件的最新进展如何？渤海银行回应：28亿存款被质押，存款企业对此知情。渤海银行向央视财经首次对事件作出了回应。根据了解到的信息，在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于渤海银行存款利息的额外收益。渤海银行掌握的其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户。
渤海银行南京分行综合与人力部副总经理赵远芳回应：最近一段时间，我们南京分行下辖营业部与江西济民可信医药产业投资有限公司及其下属企业质押授信业务事件引发社会各界高度关切。但为避免干扰有关机关调查，我们之前保持静默，因此，这是我们第一次就这件事接受媒体采访，做出公开说明：
根据我们了解到的信息，在一年左右的时间里，济民可信系还收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。我们掌握的其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户。这件事暴露出我们南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。我们将对此一查到底，也在此向广大公众郑重承诺：如有证据显示我行人员存在任何违法犯罪行为，我们绝不隐瞒、不掩盖任何线索，不偏袒、不包庇任何人。
同时，我们想指出：这件事涉及的企业及个人众多，当事各方单方面提供的信息、证据都不能客观真实地还原事件全貌。当前，公安机关已受理报案并开展调查取证工作。我们正在密切配合公安机关加快侦破，因此将继续克制公开发声，以免影响警方正常调查工作的开展。
我们也真诚呼吁：给予公安司法机关一个清朗、公正的调查办案环境，和我们一起耐心等待警方对此事更为详细的调查结果，确保公正公平，共同建设法治中国。
对于此事件中涉及的质押资金，我们将严格按照司法机关的调查结论及最终结果，依法处理。需要我们承担的责任我们绝不推诿、不逃避、不转移任何法律责任。
请大家相信：我们一定会确保客户的正当、合法权益得到充分保障，也希望有关各方遵守相关法规，共同维护金融秩序的安全与稳定。
济民可信最新回应：对存款遭质押毫不知情
据济民可信微信号11月4日消息，我集团通过媒体获知，渤海银行南京分行相关负责人今日接受媒体采访时表示：“在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户
758家银行被罚，174人被终身禁业，罚没超19亿元！2021年银行机构处罚一览据不完全统计，2021年1月—12月，银保监会及派出机构针对银行机构和相关责任人，共开出罚单4023张，罚没金额合计约19.15亿元。其中，银保监会开出罚单24张，罚款金额合计约6.79亿元；派出机构开出罚单3999张，罚没金额合计约12.36亿元。

文章插图

2021年全年，有758家银行（含分支机构）、2590名相关责任人被处罚。其中，有174人被禁止终身从事银行业工作，8人被取消高级管理人员任职资格终身。

派出机构开出的罚单及罚款情况如下：
（注：以作出处罚决定的日期为统计口径）

1
758家银行被罚

2021年，有758家银行（含分支机构）被处罚，罚没合计约18.67亿元（不含个人处罚）。其中，罚没合计超千万元的有15家。

具体来看：
2021年，在3家开发性金融机构和政策性银行（含分支机构）中，国家开发银行合计被罚款1405万元，进出口银行合计被罚款8720.6万元，农业发展银行合计被罚款1697万元。

2021年，6家国有大型商业银行（含分支机构）合计被罚款约4.15亿元。

在6家国有大型商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中，农业银行收到的罚单最多，为129张。

国有大型商业银行中，金额最大的一张罚单由银保监会开出。2021年5月，中国银行因存在“向未纳入预算的政府购买服务项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款”等36项违法违规事实，被银保监会罚款8761.355万元。

2021年，12家股份制商业银行（含分支机构）合计被罚款约7.07亿元。

在12家股份制商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中，光大银行收到的罚单最多，为56张。

股份制商业银行中，最大的一张罚单也由银保监会开出。2021年5月，渤海银行因存在“地方政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”等34项违法违规事实，被银保监会罚款9720万元。

2021年，86家城市商业银行（含分支机构）合计被罚款约2.09亿元。

城市商业银行中，最大的一张罚单由北京银保监局开出。2021年9月，北京银行因存在“违规收费，理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则，贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”等违法违规事实，被北京银保监局罚款820万元。5名相关责任人被合计罚款20万元。

2021年，358家农村商业银行（含分支机构）被罚，罚款合计约2.4亿元。

2021年，有4家农村合作银行（含分支机构）被罚，罚款合计320万元。

2021年，1家省联社和103家农村信用社（含分支机构）合计被罚款4917万元。
【渤海银行事件有多严重】

2021年，166家村镇银行（含分支机构）合计被罚款7798.74万元。

2021年，有5家民营银行（含分支机构）被罚，罚款合计1785.58万元。

2021年，有12家外资法人银行被罚，罚款合计2817.95万元。2021年5月，东亚银行（中国）有限公司因存在“向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、贷款支付及贷后管理不到位，导致房地产开发贷款部分资金被挪用、违规发放个人住房按揭贷款”等18项违法违规事实，被银保监会罚款1120万元。

2021年，有2家农村资金互助社（含分支机构）被罚，罚款合计42万元。

2
信贷业务违规占比较高

梳理2021年发布的行政处罚决定书发现，在被处罚的758家银行中，信贷业务违规仍是存在的主要违法违规问题，占比超过七成。

贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、贷款风险分类不准确等是违法违规的重灾区。其中，个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场仍是监管处罚的重点。

除了信贷业务违规外，银行机构还因存在其他违法违规问题被处罚，具体来看：

国有大型商业银行还因“违规收费，理财业务违规，欺骗投保人、被保险人”等被处罚；

股份制商业银行因“理财业务违规，员工行为管理严重违反审慎经营规则”等被处罚；

城市商业银行因“关联交易未按要求进行审批，未按照规定进行信息披露”等被处罚；

农村商业银行因“转嫁经营成本，违规开展重大关联交易，关联交易不规范”等被处罚；

农村信用社因“违规分红，员工异常行为排查不到位，转嫁抵押评估费”等被处罚；

村镇银行因“逆程序授信，提供虚假数据报表，大额风险暴露超标”等被处罚。

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2590人受罚
174人被终身禁业

2021年，有2590名相关责任人被银保监会及派出机构处罚，合计罚款约4471.6万元。

因对所在银行机构的违法违规行为负直接责任，174人被禁止终身从事银行业工作，还有144人被禁止从事银行业工作1—15年。

有8人被取消高级管理人员任职资格终身，53人被取消高级管理人员任职资格1—10年。

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各地处罚情况

2021年，开出罚单数量最多的地区为江苏、黑龙江、山东，分别为347张、259张、254张。

罚款金额合计最多的地区为浙江、上海、江苏，分别约为8871万元、8325万元、7962万元。

※统计数据来自中国银保监会网站，以作出处罚决定的日期为统计口径，如有出入请以官方数据为准。

编辑、数据、制表韩业清冀晓航
制图张帆